5萬(wàn)元以下的載人飛行器我 投資理財(cái)十年了5萬(wàn)元以下的載人飛行器，買(mǎi)過(guò) 銀行理財(cái)產(chǎn)品，湊錢(qián)買(mǎi)過(guò) 信托產(chǎn)品，玩過(guò) 基金定投， 貨幣基金和 國(guó)債逆回購(gòu)等更是不在話下， 炒股可以說(shuō)是家常便飯，這其中有虧有賺。整體算下來(lái)，我還是賺錢(qián)的。積累了十年，我現(xiàn)在每月 理財(cái)賺的錢(qián)相當(dāng)于工作四五年人的 平均工資。我想就我的經(jīng)歷以及對(duì)身邊人的觀察，談?wù)勛约簩?duì)理財(cái)?shù)目捶ǎ呀?jīng)我們?cè)撊绾稳プ隼碡?cái)。

　　一．關(guān)于“我想通過(guò)理財(cái)短時(shí)間內(nèi)翻好幾倍”的問(wèn)題

　　“一夜暴富”是很多人想通過(guò)理財(cái)達(dá)到的目的。我也很想，但我知道這并不可行。

　　我身邊有很多投資理財(cái)?shù)呐笥?，一些是一夜暴富，一?投資賺的錢(qián)比我多得多，但他們虧得時(shí)候也時(shí)常比我虧得多， 總體下來(lái)反而是虧的。費(fèi)心費(fèi)力，最終卻沒(méi)賺多少錢(qián)，有些人也不服氣，跟我說(shuō)下次他一定能全部賺回來(lái)。我想告訴他的是，這句話很多人都跟我說(shuō)過(guò)，結(jié)果卻是虧得更多。

　　如果你想靠理財(cái)投資一夜暴富的，那就請(qǐng)?jiān)缭珉x開(kāi)，下面的就不要看了，別浪費(fèi)自己的時(shí)間。這個(gè)世界，靠賭致富的，頂多20%活下來(lái)，先看看你是不是這20%。我想，大多數(shù)人都希望的是投資理財(cái)能穩(wěn)賺不賠。而我想說(shuō)的是，如何在 保證安全的前提下，讓你賺得更多。理財(cái)要穩(wěn)，像 滾雪球般積少成多才是真本事。

　　很多人說(shuō)，一個(gè) 銀行理財(cái)產(chǎn)品年化收益率6%，5萬(wàn)塊錢(qián)放一年才3000元。如果你想5萬(wàn)塊錢(qián)放一年馬上就有50萬(wàn)，那就但 需要記住一點(diǎn)兒，天上不會(huì)無(wú)緣無(wú)故掉餡餅。如果你有300萬(wàn)，每年 收益10%，放三年就有90萬(wàn)。如果你再算上 復(fù)利，100萬(wàn)簡(jiǎn)直就是輕而易舉。 理財(cái)應(yīng)該是個(gè)常規(guī)化的東西，你不怎么費(fèi)力，卻可以讓自己的 財(cái)富不斷增值。如果理財(cái)能讓你在短時(shí)間內(nèi)翻幾倍，那一定是非常專(zhuān)業(yè)的投資，你首先必須得是個(gè)專(zhuān)業(yè)人士，其次還得勞心勞力，而結(jié)果是賠是賺往往還不確定。可能某段時(shí)間內(nèi)，你會(huì)賺的很多或者虧得很多，而整體下來(lái)卻很難計(jì)算。

　　前一段時(shí)間，有道非?；鸬臄?shù)學(xué)題，你看完就自然明白了。

　　假如你有100萬(wàn)，第一年賺40%，第二年虧20%，第三年賺40%，第四年虧20%，第五年賺40%，第六年虧20%， 資產(chǎn)剩余140.5萬(wàn)元，六年年化收益率僅為5.83%，甚至低于五年期 憑證式國(guó)債票面利率。

　　假如你有100萬(wàn)，每天不需要 漲停板，只需要掙1%就離場(chǎng)，那么以每年250個(gè) 交易日計(jì)算，一年下來(lái)你的資產(chǎn)可以達(dá)到1203.2萬(wàn)，兩年后你就可以坐擁1.45億。

　　二．該選擇哪種理財(cái)方式？

　　理財(cái)方式多樣，可以通過(guò)安全性（ 風(fēng)險(xiǎn)性）、 收益性、流動(dòng)性這三個(gè)維度來(lái)優(yōu)選適合自己的理財(cái)方式。

　　在理財(cái)中，你必須對(duì)每種理財(cái)方式的安全性、 收益型、流動(dòng)性有個(gè)大致的了解。

　　從門(mén)檻上說(shuō)， 貨幣基金等門(mén)檻很低， 銀行理財(cái)產(chǎn)品要5萬(wàn)門(mén)檻， 信托產(chǎn)品要100萬(wàn)的門(mén)檻。

　　從安全性上來(lái)說(shuō)，銀行理財(cái)產(chǎn)品80%都是非保本浮動(dòng)收益，但這并不代表安全性很低。如果 資金是投向 組合類(lèi)資產(chǎn)的，在 銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)在中低水平以下，都是可以放心購(gòu)買(mǎi)的。在買(mǎi)的時(shí)候，只要認(rèn)準(zhǔn) 收益率在7%以下的非保本浮動(dòng)收益的銀行 理財(cái)，就差不多了。而 固定收益類(lèi)的信托產(chǎn)品都是非保本浮動(dòng)收益的，但是從過(guò)往的發(fā)展來(lái)看，目前尚未存在一例不能兌付的 案例，相對(duì)很穩(wěn)健。 基金產(chǎn)品的種類(lèi)比較多，不同類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)差別很大。貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)最小，其次是 債券基金、 混合基金和 股票型基金。風(fēng)險(xiǎn)越小，收益率也越小。

　　你選擇哪種理財(cái)方式，一個(gè)要看你對(duì)收益率的 期望值有多高；二是看你的風(fēng)險(xiǎn)承受 能力有多強(qiáng)；三是看你能忍受多久之內(nèi)沒(méi)錢(qián)用；四是要看你 財(cái)力狀況如何，能買(mǎi)得起 多大門(mén)檻的產(chǎn)品；五是要看你對(duì)操作方式的便捷性有多高的要求等。

　　個(gè)人認(rèn)為，從收益率和 風(fēng)險(xiǎn)的綜合 性?xún)r(jià)比考慮，信托產(chǎn)品是最劃算的。不過(guò)因?yàn)槠溟T(mén)檻高，我想很多人都買(mǎi)不起。我剛開(kāi)始也是和別人湊錢(qián)買(mǎi)，理財(cái)這么多年，有了一定的積蓄，我才開(kāi)始自己買(mǎi)。

　　三．關(guān)于 互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)陌踩?

　　當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)很火，很多人在問(wèn)我，怎么用。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)真的給理財(cái)帶來(lái)了幾大的便利，比如門(mén)檻低、便捷、收益率高等。但很多人也會(huì)擔(dān)心產(chǎn)品的安全、 資金的安全和平臺(tái)的安全性。對(duì)于新事 物，我們?cè)谑褂盟臅r(shí)候，更要學(xué)會(huì)規(guī)避可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，選擇一個(gè)靠譜的互聯(lián)網(wǎng) 理財(cái)平臺(tái)才是最主要的。在選擇前，你必須了解不同類(lèi)型平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)屬性。

　　現(xiàn)在，大部分的 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都會(huì)開(kāi)發(fā)對(duì)應(yīng)的 手機(jī)APP軟件，主要分為三類(lèi)，一類(lèi)是 P2P，一類(lèi)是互聯(lián)網(wǎng)寶寶，一類(lèi)是 銀行理財(cái)和 信托等傳統(tǒng) 金融產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化。互聯(lián)網(wǎng)寶寶很多人都知道，安全性很高，但 收益率太低，不過(guò)好在一點(diǎn)兒是流動(dòng)性高。這里主要說(shuō)說(shuō)P2p和傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化平臺(tái)。

　　p2p平臺(tái)的 收益相對(duì)最高，但風(fēng)險(xiǎn)也是相對(duì)很高，收益率在10%以上的非常普遍，甚至比 股市的風(fēng)險(xiǎn)還要高。在股市里， 買(mǎi)賣(mài)股票至少都是本人操作，即使虧了，也只是虧了部分。若P2P平臺(tái)選擇的不好，血本無(wú)歸都有可能。

　　P2p 企業(yè)背景復(fù)雜，魚(yú)目混珠的比比皆是，大大增加了 投資者的篩選難度。根據(jù)我 長(zhǎng)期的觀察和總結(jié)，那些容易跑路和出事的平臺(tái)往往具有一些共同特征：1. 承諾的收益率過(guò)高，往往高達(dá)10%以上，有些甚至高達(dá)50%。以高息作為誘餌，吸納投資者的資金，卻不說(shuō)明潛在的 風(fēng)險(xiǎn)。2.成立時(shí)間較短，多數(shù)在半年以?xún)?nèi)。3.創(chuàng)始人背景不純正。 市場(chǎng)上存在很多偽P2P平臺(tái)，一些平臺(tái)的 老板之前根本沒(méi)有 金融行業(yè)的經(jīng)歷或者只是一個(gè) 銷(xiāo)售的 業(yè)務(wù)員，就可以成立P2P平臺(tái)。4.沒(méi)有 資金托管平臺(tái)。雖然資金托管不能絕對(duì) 保證資金的安全，但有勝于無(wú)。

　　如果你實(shí)在不知道怎么選擇P2P，我建議你選擇 知名度比較高的比如積木盒子、有利網(wǎng)、 拍拍貸、點(diǎn)融網(wǎng)等。不過(guò)，我本人投p2p很少，只在有利網(wǎng)買(mǎi)了四五萬(wàn)塊錢(qián)，只是用來(lái)玩玩的，不是主要的 理財(cái)渠道。我個(gè)人覺(jué)得，p2p的風(fēng)險(xiǎn)不大可控。如果追求高收益和高風(fēng)險(xiǎn)，那還不如 投資股票。如果追求穩(wěn)健類(lèi)的高 收益產(chǎn)品，不如買(mǎi) 信托產(chǎn)品。如果你追求絕對(duì)安全，不如直接放 余額寶。

　　我還是比較青睞穩(wěn)健類(lèi)的高收益產(chǎn)品，比如信托產(chǎn)品。信托產(chǎn)品的 收益率多在9%左右，和一些靠譜的 P2P收益率差不多（p2p收益率超過(guò)10%的風(fēng)險(xiǎn)基本不可控）。但信托產(chǎn)品是由 信托公司發(fā)行的，受 銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，這么多年來(lái)，很少出問(wèn)題，安全性遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于P2P產(chǎn)品。這一點(diǎn)兒，唯有買(mǎi)過(guò)信托產(chǎn)品的 投資者最清楚。300萬(wàn)，按照一年10%，放3年光 利息就有90萬(wàn)，沒(méi)有比這更賺錢(qián)的理財(cái)方式了。

　　只是，有一點(diǎn)兒不好的是，信托產(chǎn)品門(mén)檻要100萬(wàn)5萬(wàn)元以下的載人飛行器！之前說(shuō)是100萬(wàn)的門(mén)檻是為了防止一些 風(fēng)險(xiǎn)承受 能力低的投資者買(mǎi)了不該買(mǎi)的產(chǎn)品，完全是為了做到風(fēng)險(xiǎn)匹配。殊不知， 股市的風(fēng)險(xiǎn)比信托產(chǎn)品要高，可是股市卻沒(méi)什么門(mén)檻。 信托100萬(wàn)的門(mén)檻讓其成為富人的 專(zhuān)利，剝奪了窮人的理財(cái) 權(quán)利。

　　不過(guò)信托的 互聯(lián)網(wǎng)化已經(jīng)解決了高門(mén)檻的問(wèn)題，比如多盈理財(cái)?shù)男磐欣碡?cái)通，1塊錢(qián)就可以買(mǎi)信托。多盈理財(cái)也是我現(xiàn)在用的最多的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)之一，一年前開(kāi)始用， 感覺(jué)比較可靠。多盈 理財(cái)?shù)男磐欣碡?cái)通收益率在7%-10%，和p2p差不多，而且又是掛鉤信托產(chǎn)品的，相對(duì)比較穩(wěn)健。多盈理財(cái)對(duì)所有的信托理財(cái)通 產(chǎn)品都提供 本金保障，安全性要比p2p高很多。

　　多盈理財(cái)?shù)男磐欣碡?cái)通有不同的起點(diǎn)、不同的 投資期限，能滿(mǎn)足不同投資者的多樣化 需求。據(jù)我了解，比較常規(guī)的產(chǎn)品有1元起點(diǎn)7天8%的信托理財(cái)通、100元起點(diǎn)30天7%的信托理財(cái)通、1000元起點(diǎn)180天8%的和1000元起點(diǎn)365天9%的信托理財(cái)通。你想要

　　當(dāng)然，你也可以去發(fā)掘新的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)，不過(guò)在使用初期，千萬(wàn)不能投太多錢(qián)，而且不要投資期限長(zhǎng)的產(chǎn)品，先體驗(yàn)一段時(shí)間再說(shuō)。同時(shí)，你可以多和客服聊聊，客服的專(zhuān)業(yè)性 和解決問(wèn)題的 態(tài)度其實(shí)是考量這個(gè)平臺(tái)靠譜的至關(guān)重要的 標(biāo)準(zhǔn)哦。

　　四． 資產(chǎn)配置怎么弄？

　　說(shuō)完了 投資方式后，要說(shuō)的就是資產(chǎn)配置了。所謂資產(chǎn)配置就是要 分散投資，雞蛋不能放在同一個(gè)籃子里。我目前的 組合是20% 股票，50%多盈理財(cái)（主要是用來(lái)購(gòu)買(mǎi)平臺(tái)的 銀行理財(cái)產(chǎn)品和 信托理財(cái)通），3%的p2p，5%的 基金，2% 余額寶，剩下的20%就是 存款，為了應(yīng)急用的。

　　我建立 投資理財(cái)?shù)娜耍敹嗄贸?0%進(jìn)行高 風(fēng)險(xiǎn)的配置，至少50%得是穩(wěn)健的才行。在 分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，讓 收益最大化。