農(nóng)業(yè)保險（簡稱“農(nóng)險”）是專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受自然災(zāi)害、意外事故疫病、疾病等保險事故所造成的經(jīng)濟損失提供保障的一種保險。

　　農(nóng)業(yè)保險，開始時絕對是一股泥石流，保險人員去農(nóng)村講課宣傳，怎么聽怎么對農(nóng)民朋友有利，所以農(nóng)民朋友入保險特別踴躍，很多基本是全村加入。

　　另一方面，從農(nóng)業(yè)保險條例的實施，也能看出政府對農(nóng)業(yè)保險的重視力度（《農(nóng)業(yè)保險條例》2012年10月24日國務(wù)院第222次常務(wù)會議通過，并于2013年3月1日起施行。根據(jù)2016年2月6日國務(wù)院令第666號《國務(wù)院關(guān)于修改部分行政法規(guī)的決定》修正。），確實是想努力通過保險降低農(nóng)民風(fēng)險的。

　　但為什么只短短幾年，農(nóng)民就大罵農(nóng)業(yè)保險，說農(nóng)業(yè)保險就是針對農(nóng)民的一場騙局？我想有以下3方面的原因40型小麥對輥式面粉機：

　　一、保險公司事前不說清哪些才能賠付，哪些不賠付，出事后才說，農(nóng)民覺得上當(dāng)受騙了。

　　01/小麥、玉米等糧食作物賠付標準40型小麥對輥式面粉機：減產(chǎn)不保絕產(chǎn)保。

　　這條最坑農(nóng)。好多農(nóng)民都是出事后才知道的，在入保時根本沒人告訴40型小麥對輥式面粉機他們是這樣。

　　農(nóng)民很氣憤，什么叫減產(chǎn)不保絕產(chǎn)保？不種莊稼的荒地還有個草仔呢，難道非得絕到連棵草也不長才叫絕產(chǎn)？真讓老百姓寒心！

　　那么，真絕產(chǎn)了賠多少呢？農(nóng)業(yè)保險絕產(chǎn)賠40%！

　　02/經(jīng)濟作物（蘋果）等賠付標準：自然災(zāi)害損失要達到50%以上才會有一點賠償。

　　農(nóng)民年年都買保險，一畝地200塊，保的是自然災(zāi)害。真下冰雹了，保險公司的人一看，就說這不保，因為損失沒有達到50％。這不是把農(nóng)民當(dāng)傻子在耍嗎？！

　　03/不提前告知賠付范圍

　　在動員農(nóng)民投保時，只是簡單說一下都保啥，但絕對不會告訴40型小麥對輥式面粉機你有些在屋里丟了才賠，在外面丟了根本不管。

　　丟了就是賠也麻煩，在屋里丟了才算，外邊丟的保險公司不賠。收農(nóng)民錢時說的好，真丟了，找保險公司，他們就直接說，這種不賠，其他就沒下文啦。

　　二、鄉(xiāng)鎮(zhèn)村一級領(lǐng)導(dǎo)工作方法粗暴，農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)補貼捆綁銷售，也讓農(nóng)民覺得是個騙局

　　在農(nóng)村你不買保險，那你國家補貼什么都沒有。補貼和買農(nóng)業(yè)保險是捆綁在一起的。

　　強制農(nóng)業(yè)保險，強制推銷小麥種子（紅麥，面特別黑，不能種，也不好吃，只好2元買了，1元賣掉），最坑爹的事！

　　農(nóng)民認為保險年年交，玉米歪啦，小麥倒啦，啥也不賠，變著法坑人。不交保險的話，小麥補貼你就別想要。

　　有些地方，農(nóng)民每年都要交“家庭財產(chǎn)保險”，每戶30元，每個村莊都有任務(wù)數(shù)，完不成任務(wù)數(shù)，村里拿錢墊也得墊上。另外還有“小麥保險”、“玉米保險”、“銀齡安康保險”，前兩個屬農(nóng)業(yè)保險，賠償標準和上面說的差不多，就是保險公司不會吃虧，農(nóng)民占不到便宜?！般y齡安康保險”就是對60以上80以下的老人承保。這樣的保險哪有保障農(nóng)民的利益，農(nóng)民又怎么不失望。

　　三、保險公司避重就輕，宣傳不到位，讓農(nóng)民覺得被欺騙

　　不排除某些保險人員為拉保險，只說好處，不詳細為農(nóng)民解釋條款具體賠付情況，讓農(nóng)民預(yù)期過高。而沒讓農(nóng)民知道，農(nóng)業(yè)保險賠付低的事實。

　　有農(nóng)民表示：有一年受災(zāi)，保險公司把每畝地40元的保費退回，20元算賠償，可敬可嘆啊！

　　農(nóng)民表示，保險公司給農(nóng)民的賠付隨意性很大，賠多少得看保險公司的心情。比如說今年小麥玉米一畝三塊錢保險。夏收天旱小麥幾乎絕產(chǎn)。秋天天旱玉米絕產(chǎn)。開始說好一畝賠五百，后來減到一百多，等到領(lǐng)到手只有九十多。據(jù)說是因為旱情嚴重，保險公司虧損了。

　　農(nóng)業(yè)保險究竟要怎樣做，才能真正為農(nóng)民保駕護航，成為農(nóng)民的保護傘呢？

　　一、政府補貼建立鎮(zhèn)級保險服務(wù)站

　　政府應(yīng)加強農(nóng)業(yè)保險的基礎(chǔ)組織建設(shè)，建立鎮(zhèn)級保險服務(wù)站。同時為提高村級保險聯(lián)絡(luò)員的工作積極性，應(yīng)加強保險公司與村級保險聯(lián)絡(luò)員的溝通交流，政府應(yīng)給村級聯(lián)絡(luò)員一定的補貼，從而讓其更好地為農(nóng)民服務(wù)。

　　二、完善農(nóng)業(yè)保險發(fā)展機制

　　加快建立多元化保險市場，在發(fā)展好政策性農(nóng)業(yè)保險同時，引入商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險，以彌補政策性農(nóng)業(yè)保險保障功能不足問題。建立農(nóng)業(yè)再保險機制，有效保障農(nóng)業(yè)保險事業(yè)可持續(xù)發(fā)展。開展農(nóng)業(yè)保險協(xié)同推進機制試點，允許農(nóng)業(yè)保險共保體成員財險公司開展適度競爭，倒逼各保險公司充分挖掘自身的資源、技術(shù)，為農(nóng)戶提供更好的產(chǎn)品、服務(wù)。建立農(nóng)業(yè)保險懲戒機制，有效規(guī)避道德風(fēng)險的發(fā)生。

　　三、拓展延伸農(nóng)業(yè)保險功能。

　　農(nóng)業(yè)保險已經(jīng)逐步融入到我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)的各個環(huán)節(jié)，在農(nóng)村金融體系建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級中的作用越來越明顯。因此，我們要主動順應(yīng)農(nóng)險邁入2.0時代的發(fā)展新趨勢，不再就保險論保險，大膽探索拓展農(nóng)業(yè)保險新功能，如鼓勵金融機構(gòu)開展農(nóng)業(yè)保險保單質(zhì)押貸款，讓農(nóng)戶已保險的資產(chǎn)成為可融性資產(chǎn)。

　　四、從農(nóng)戶需求出發(fā)設(shè)計保險產(chǎn)品

　　對于保險產(chǎn)品不吸引農(nóng)民的問題，保險公司可從農(nóng)戶的需求出發(fā)，設(shè)計保險產(chǎn)品，如提高保額、降保費等具體優(yōu)惠措施。同時，農(nóng)民也要加強自然災(zāi)害的防范意識，認識到農(nóng)業(yè)保險的重要性。

　　五、加大農(nóng)險輿論宣傳力度

　　進一步強化媒體的正面引導(dǎo)，廣泛宣傳政策性農(nóng)業(yè)保險的重要意義、保險方式和政策措施，提高農(nóng)業(yè)保險社會知曉度，澄清農(nóng)業(yè)保險認識誤區(qū)，提高廣大農(nóng)民群眾的保險意識和參保積極性，推動政策性農(nóng)業(yè)保險更好更快發(fā)展，努力形成政府、農(nóng)戶、保險公司三方共贏的健康可持續(xù)發(fā)展局面。

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