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所屬分類(lèi):行業(yè)應(yīng)用 發(fā)布日期:2024-09-26 瀏覽次數(shù):7

  

  題外pos機(jī)一清機(jī)有哪些:近日,銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)了關(guān)于《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》的新聞發(fā)布會(huì),眾所期盼的行業(yè)監(jiān)管終于落地。雖然說(shuō)是千呼萬(wàn)喚始出來(lái),但卻有一股血腥之氣飄過(guò)來(lái),無(wú)論是限制了大單模式還是ICP許可證的獲取都可以讓不少平臺(tái)止步于此了。不過(guò)還好,12個(gè)月的整改期夠它們折騰了,不然一些平臺(tái)又要開(kāi)始炸毛了。

  好了,今天pos機(jī)一清機(jī)有哪些我們就不去解讀政策所帶來(lái)的影響了,這些留給真正的大神吧。我們來(lái)聊聊信用卡那些事兒。

  隨著國(guó)民消費(fèi)觀念的改變,先消費(fèi),后付款已成常態(tài),而信用卡在我們?nèi)粘I钪幸舶缪葜种匾慕巧?。其作用于把平時(shí)零散的資金與支付集中到一起,使得你的資金使用需求變的可以預(yù)測(cè),另外50+天的免息期也可以得到合理的運(yùn)用,所以說(shuō)信用卡的好處是不言而喻的。但是,有句話是這樣說(shuō)的,任何事都伴隨著兩面性,信用卡也不例外。早在P2P行業(yè)發(fā)展之初,不少投資者利用信用卡充值為自己加大金融杠桿,雖然一切不合規(guī)的行為最后還是給閉了,但卻無(wú)法杜絕另一種玩法,信用卡套現(xiàn)。

  先說(shuō)說(shuō)什么是信用卡套現(xiàn)吧

  所謂的信用卡套現(xiàn),一般是指信用卡的持卡人不通過(guò)銀行提取現(xiàn)金,而是與商戶(hù)串通,利用商戶(hù)的POS機(jī)具進(jìn)行虛假高額消費(fèi),虛構(gòu)交易,在支付所謂的手續(xù)費(fèi)后獲得現(xiàn)金的一種行為,一般情況下收取套現(xiàn)總額度的4%。那么這里面是否存在風(fēng)險(xiǎn)呢pos機(jī)一清機(jī)有哪些?答案是肯定的。

  用戶(hù)想要信用卡套現(xiàn),必須通過(guò)商戶(hù)的POS機(jī)來(lái)實(shí)現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn),然后商戶(hù)將資金在轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶(hù)。目前市面上的POS機(jī)分為一清機(jī)與二清機(jī),所謂一清機(jī)是指由銀聯(lián),銀行,或者支付公司直接對(duì)商戶(hù)的機(jī)子屬于一清,錢(qián)“直接”到“商戶(hù)賬戶(hù)”。二清機(jī)指有POS機(jī)的商戶(hù),再申請(qǐng)?jiān)鰴C(jī),賣(mài)給你或租賃給你用,你的錢(qián)由一清的商戶(hù)再給你做一次清算。兩者最大的區(qū)別在于一清是有支付牌照,二清是掛在一清機(jī)上的商戶(hù)。而我們這兒說(shuō)的風(fēng)險(xiǎn)主要存在于二清機(jī)。

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  其一,二清機(jī)容易被銀行認(rèn)定為涉嫌虛假交易行為,因?yàn)槎鍣C(jī)商戶(hù)是沒(méi)有支付牌照的,所以套現(xiàn)易被銀行察覺(jué)從而影響信用度,甚至凍結(jié)信用卡。

  其二,二清機(jī)套現(xiàn)操作易出現(xiàn)調(diào)單風(fēng)險(xiǎn)與跑路風(fēng)險(xiǎn),在交易后,一些缺乏信用的商戶(hù)完全可以將資金劃撥到自己賬戶(hù)中去,從而給信用卡持有者造成資金風(fēng)險(xiǎn)。

  其三,信用風(fēng)險(xiǎn)與法律性風(fēng)險(xiǎn)。信用卡套現(xiàn)本身來(lái)說(shuō)就是一種違法違規(guī)行為,而如果持卡人不能按時(shí)還款,就必須負(fù)擔(dān)比透支利息還要高的逾期還款利息,還有可能造成不良的信用記錄,甚至還要承擔(dān)個(gè)人信用缺失的風(fēng)險(xiǎn)與涉嫌非法套現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

  目前,辨別一清機(jī)與二清機(jī)的方法有pos機(jī)一清機(jī)有哪些:到賬時(shí)間,一清機(jī)T+1,二清機(jī)T+0pos機(jī)一清機(jī)有哪些;付款人身份,一清機(jī)例如XX支付公司,二清機(jī)亂七八糟的XX貿(mào)易公司等等。當(dāng)然,辨別的方式多種多樣這兒就不贅述,下面來(lái)說(shuō)說(shuō)信用卡套現(xiàn)+金融杠桿。

  如上文所說(shuō),信用卡在我們生活中扮演著十分重要的角色,P2P行業(yè)在關(guān)閉信用卡直沖的渠道后,一些用戶(hù)開(kāi)始利用套現(xiàn)的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的投機(jī)行為,而利用信用額度資金玩P2P本身就是一種金融杠桿,如果在加上凈值標(biāo),風(fēng)險(xiǎn)也成倍放大。雖然說(shuō)可以獲取短期的杠桿資金,但P2P平臺(tái)的內(nèi)在風(fēng)控是無(wú)法控制的,為此用戶(hù)也得不承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。

  平臺(tái)逾期風(fēng)險(xiǎn),平臺(tái)逾期在P2P行業(yè)比較常見(jiàn),而信用卡套現(xiàn)的時(shí)間節(jié)點(diǎn)加上凈值標(biāo)的時(shí)間節(jié)點(diǎn)往往都比較長(zhǎng)。如果加上逾期的時(shí)間,而信用卡免息期已過(guò),用戶(hù)就將承擔(dān)相應(yīng)的利息,就涉及到信用卡償付風(fēng)險(xiǎn)了。目前信用卡利息是按0.05%來(lái)計(jì)算,也就是說(shuō)1萬(wàn)元一天5元的利息。我們換算成年化率計(jì)算是18.25%,而且還是在沒(méi)算復(fù)利、套現(xiàn)手續(xù)費(fèi),提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的基礎(chǔ)上,也就是說(shuō)用戶(hù)必須投20%的標(biāo)才能覆蓋信用卡所產(chǎn)生的利息。

  平臺(tái)跑路風(fēng)險(xiǎn),平臺(tái)跑路是不好預(yù)測(cè)的,也沒(méi)規(guī)律可循,也許跑路就在一瞬之間,例如某平臺(tái)上午還在上班,下午辦公室已經(jīng)是人去樓空。這種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)所有投資人來(lái)說(shuō)都是直戳痛點(diǎn)的,但是對(duì)于信用卡套現(xiàn)的用戶(hù)來(lái)說(shuō)卻是致命的,本金沒(méi)了,留下了一屁股債,好在平臺(tái)上面加的金融杠桿也隨著平臺(tái)跑路化為烏有,但是信用卡套現(xiàn)所帶來(lái)的債務(wù)不得不去承擔(dān)。

  資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn),這種風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在借款人逾期或者跑路的基礎(chǔ)上,因?yàn)閮糁禈?biāo)只要其中一環(huán)資金鏈斷裂,將會(huì)損失投資人本金。例如,投資人王某通過(guò)套現(xiàn)在某平臺(tái)投資10萬(wàn),然后用10作為抵押借款9萬(wàn)投資給李某,然后在用9萬(wàn)做抵押借款8萬(wàn)投資給劉某,如過(guò)李某跑路,王某只能等劉某8萬(wàn)到期才能償還平臺(tái)資金,而自己的本金也只剩下2萬(wàn)。而有的平臺(tái)逾期還需要支付罰息,所以王某的本金也只剩下一萬(wàn)多,遠(yuǎn)不足以?xún)斶€信用卡透支的金額。所以,杠桿加的越多,風(fēng)險(xiǎn)也就會(huì)放的越大。

  信用卡額度降低風(fēng)險(xiǎn),對(duì)于玩P2P的人來(lái)說(shuō),注入資金是連續(xù)性的,也是長(zhǎng)期的,并非是賺一次就抽身的,在面對(duì)借與還的反復(fù)套現(xiàn)行為時(shí)很容易被銀行信用卡部門(mén)注意到。一旦發(fā)現(xiàn),銀行往往會(huì)選擇降低信用卡額度,這對(duì)于信用卡用戶(hù)來(lái)說(shuō)無(wú)一不是一種損失。

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  其實(shí)我們都知道,用信用卡套現(xiàn)玩P2P本身就是一種風(fēng)險(xiǎn),然后加金融杠桿更是一種風(fēng)險(xiǎn),在這雙重風(fēng)險(xiǎn)下,素有刀尖起舞之名。投資理財(cái),本身就是給自身閑有資金一個(gè)規(guī)劃配置,但信用卡除外。當(dāng)然,我并非是反對(duì)這種方式的投資行為,只是希望大家可以合理的運(yùn)用信用卡帶給我們的便捷,更何況我們已經(jīng)邁入了信用時(shí)代。

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