2019北京交通大學(xué)金融學(xué)考研參考書復(fù)試線-京研

　　一、考試科目

　　專業(yè)、研究方向

　　擬招生總數(shù)

　?。〝M招推免生數(shù)）

　　初試科目

　　復(fù)試科目

　　同等學(xué)力加試科目

　　備注

　　020204 金融學(xué)

　　01 金融理論與實(shí)踐

　　02 資本市場(chǎng)與金融風(fēng)險(xiǎn)

　　管理

　　12（9）

　?、?101 思想政治理論

　?、?201 英語(yǔ)一

　　③ 303 數(shù)學(xué)三

　?、?820 經(jīng)濟(jì)學(xué)

　　03103 金融學(xué)

　　不招收同等

　　學(xué)力

　　二、復(fù)試分?jǐn)?shù)線

　　政治

　　英語(yǔ)

　　專業(yè)一

　　專業(yè)二

　　總分

　　46

　　46

　　69

　　69

　　335

　　三、考研參考書

　　431 金融學(xué)綜合

　　《公司理財(cái)》（第9版），機(jī)械工業(yè)出版社，羅斯著商業(yè)銀行頭寸指的是；《金融學(xué)》（第3版），中國(guó)人民大學(xué)出版社，黃達(dá)主編

　　初試科目

　　03129金融綜合

　　《金融學(xué)》（第3版），人大出版社，黃達(dá)主編；《金融市場(chǎng)學(xué)》（第2版），清華大學(xué)出版社，史建平

　　復(fù)試科目

　　四、考研真題

　　1． 簡(jiǎn)述目前商業(yè)銀行頭寸指的是我國(guó)商業(yè)銀行資本商業(yè)銀行頭寸指的是的基本構(gòu)成。

　　【答案】根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的精神，銀行資本應(yīng)由核心資本和附屬資本組成。1997年，中國(guó)人民銀行就依據(jù)這一精神，并針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行體系的具體情況規(guī)定了我國(guó)商業(yè)銀行的資本構(gòu)成。隨著我國(guó)銀行體系改革的深入開(kāi)展，同時(shí)也為適應(yīng)與國(guó)際銀行業(yè)接軌的需要，中國(guó)人民銀行就有關(guān)銀行資本構(gòu)藏的規(guī)定進(jìn)行了修改幫補(bǔ)充。根據(jù)2004年2月23日中國(guó)人民銀行公布的《商

　　，我國(guó)商業(yè)銀行的資本包括如下內(nèi)容。業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

　?。?）核心資本。這主要包括如下幾個(gè)方面:①實(shí)收資本或普通般;②資本公積;③盈余公積;④未分配利潤(rùn);⑤少數(shù)股權(quán)。

　?。?）附屬資本。這主要包括如下幾個(gè)方面:①重估儲(chǔ)備;②一般準(zhǔn)備;③優(yōu)先股;④可轉(zhuǎn)換債券;⑤長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。

　?。?）資本的扣除項(xiàng)。這主要包括如下幾個(gè)方面:①商譽(yù);②商業(yè)銀行對(duì)未合并報(bào)表的銀行機(jī)構(gòu)的資本投資;③商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)、非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的資本投資。

　　盡管規(guī)定的資本構(gòu)成更加多樣化和規(guī)范化，但現(xiàn)實(shí)中，我國(guó)商業(yè)銀行的資本構(gòu)成仍然十分單一①我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行資本的主要來(lái)源是實(shí)收資本;②銀行盈利規(guī)模的差異，使得未分配利潤(rùn)構(gòu)成資本總額的比例不同;③在我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的資本構(gòu)成中基本沒(méi)有附屬資本，這必然影響了資本總額的增加。

　　2． 在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡是如何實(shí)現(xiàn)的?

　　【答案】市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)有賴于三個(gè)條件，即健全的利率機(jī)制、發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)以及有效的中央銀行調(diào)控機(jī)制。

　　在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是利率機(jī)制。除利率機(jī)制之外，還有:①中央銀行的調(diào)控手段;②國(guó)家財(cái)政收支狀況;③生產(chǎn)部門結(jié)構(gòu)是否合理;④國(guó)際收支是否基本平衡等四個(gè)因素。

　　在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，利率不僅是貨幣供求是否均衡的重要信號(hào)，而且對(duì)貨幣供求具有明顯的調(diào)節(jié)功能。因此，貨幣均衡便可以通過(guò)利率機(jī)制的作用而實(shí)現(xiàn)。

　　就貨幣供給而言，當(dāng)市場(chǎng)利率升高時(shí)，一方面社會(huì)公眾因持幣機(jī)會(huì)成本加大而減少現(xiàn)金提取，這樣就使現(xiàn)金比率縮小，貨幣乘數(shù)加大，貨幣供給增加;另一方面，銀行因貸款收益增加而減少超額準(zhǔn)備來(lái)擴(kuò)大貸款規(guī)模，這樣就使超額準(zhǔn)備金率下降，貨幣乘數(shù)變大，貨幣供給增加。所以，利率與貨幣供給量之間存在著同方向變動(dòng)關(guān)系。就貨幣需求來(lái)說(shuō)，當(dāng)市場(chǎng)利率升高時(shí)，人們的持幣機(jī)會(huì)成本加大，必然導(dǎo)致人們對(duì)金融生息資產(chǎn)需求的增加和對(duì)貨幣需求的減少。所以利率同貨幣需求之間存在反方向變動(dòng)關(guān)系。當(dāng)貨幣市場(chǎng)上出現(xiàn)均衡利率水平時(shí)，貨幣供給與貨幣需求相等，

　　貨幣均衡狀態(tài)便得以實(shí)現(xiàn)。當(dāng)市場(chǎng)均衡利率變化時(shí)，貨幣供給與貨幣需求也會(huì)隨之變化，最終在新的均衡貨幣量上實(shí)現(xiàn)新的貨幣均衡。

　　3． 簡(jiǎn)述存款貨幣銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的種類。

　　【答案】存款貨幣銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指將自己通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)所聚集的貨幣資金加以運(yùn)用的業(yè)務(wù)。這是取得收益的主要途徑。對(duì)于所聚集的資金，除了必須保留一定部分的現(xiàn)金和在中央銀行的存款以應(yīng)付客戶提存和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的需求外，其余部分主要是以貼現(xiàn)、貸款和證券投資等方式加以運(yùn)用。

　?。?）貼現(xiàn)。它在西方商業(yè)銀行的開(kāi)始發(fā)展階段是最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。這項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)容是銀行買進(jìn)尚未到付款日期的票據(jù)。換言之，購(gòu)買票據(jù)的業(yè)務(wù)叫貼現(xiàn)。

　?。?）貸款及其種類。貸款又稱放款，是銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約定歸還期限的業(yè)務(wù)。存款貨幣銀行運(yùn)用資金的方式雖不止貸款一種，但貸款在其資產(chǎn)業(yè)務(wù)中的比重一般占首位。通過(guò)貸款聯(lián)系，銀行可密切與工商企業(yè)的往來(lái)關(guān)系，從而有利于拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

　　貸款業(yè)務(wù)種類很多，按不同的標(biāo)準(zhǔn)劃分，至少有如下幾個(gè)類別:

　?、侔促J款有否抵押品劃分，分為抵押貸款與無(wú)抵押的信用貸款。

　?、诎促J款對(duì)象劃分，分為工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。

　　③按貸款期限劃分，分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。

　　④按還款方式劃分，分為一次償還的貸款和分期償還的貸款。

　?。?）證券投資。證券投資是指商業(yè)銀行以其資金持有各種有價(jià)證券的業(yè)務(wù)活動(dòng)。商業(yè)銀行投資于有價(jià)證券的主要對(duì)象是信用可靠，風(fēng)險(xiǎn)較小，流動(dòng)性較強(qiáng)的公債券、國(guó)庫(kù)券等。此外，一些財(cái)力雄厚、信譽(yù)較高的公司債券，也是商業(yè)銀行投資的對(duì)象。

　　至于投資于公司、企業(yè)的股票，在實(shí)行金融業(yè)職能分工型的國(guó)家中，政府的管理是極為嚴(yán)格的:或干脆不允許購(gòu)買和持有股票;或有苛刻的限制，比如只允許商業(yè)銀行以其自有資本金及盈余的一個(gè)極小比例用于這方面的投資。至于在允許商業(yè)銀行全能經(jīng)營(yíng)的國(guó)家中，不少國(guó)家在投資數(shù)量上也有限制性的規(guī)定。

　　禁止或限制銀行對(duì)股票進(jìn)行投資的出發(fā)點(diǎn):一是保持銀行業(yè)的穩(wěn)定性，力求防止股市波動(dòng)和過(guò)分對(duì)特定企業(yè)融資所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn);二是防止壟斷。

　　二、論述題

　　4． 國(guó)際收支平衡表的結(jié)構(gòu)可以用以下公式表示，如果

　　額，代表儲(chǔ)備項(xiàng)目

　　，為誤差與遺漏，代表經(jīng)常項(xiàng)目余額，代表資本項(xiàng)目余

　　試解釋:我國(guó)經(jīng)常項(xiàng)目余額和資本項(xiàng)目余額均為黑字，并且幅度較大，這種情況下另外兩項(xiàng)的實(shí)際含義?

　　【答案】根據(jù)國(guó)際收支平衡表，國(guó)際收支賬戶分為經(jīng)常賬戶、資本與金融賬戶、錯(cuò)誤與遺漏賬戶，由于一般將儲(chǔ)備項(xiàng)目單獨(dú)列出，從而將資本與金融賬戶分為資本賬戶和儲(chǔ)備項(xiàng)目?jī)刹糠?，從?/p>

　　在通常情況下，錯(cuò)誤與遺漏賬戶是由于不同賬戶的統(tǒng)計(jì)資料來(lái)源不一，記錄時(shí)間不同以及一

　　，造成結(jié)賬時(shí)出現(xiàn)凈的借方和貸方余額，從而需要一個(gè)抵消賬戶而形成些人為因素（如虛報(bào)出口）

　　的，所以錯(cuò)誤與遺漏賬戶是一個(gè)平衡賬戶，一般情況下數(shù)額不大。所以一般情況下，經(jīng)常賬戶+儲(chǔ)備項(xiàng)目+資本賬戶=0。

　　但在我國(guó)，一方面經(jīng)常賬戶余額和資本項(xiàng)目余額都為黑字，即都大于零，另一方面我國(guó)的儲(chǔ)備項(xiàng)目一直為正，且呈現(xiàn)增長(zhǎng)趨勢(shì)，反映在另一方面的是我國(guó)錯(cuò)誤與遺漏賬戶數(shù)額巨大，這就使我國(guó)的儲(chǔ)備項(xiàng)目和錯(cuò)誤與遺漏項(xiàng)目偏離了本來(lái)的含義。

　　我國(guó)目前規(guī)定在資本項(xiàng)目下還不可以自由流動(dòng)，但實(shí)際上，由于我國(guó)巨大的發(fā)展?jié)摿桶l(fā)展前景，資本資金的國(guó)內(nèi)外流動(dòng)一直存在，這種資金流動(dòng)通過(guò)兩個(gè)途徑進(jìn)行，一種是以各種名義通過(guò)合法的途徑進(jìn)出入，結(jié)果反映在儲(chǔ)備項(xiàng)目下就是外匯儲(chǔ)備的增加，另一種就是通過(guò)各種非法途徑進(jìn)出入，由于這種非法途徑無(wú)法記載，其全部反映在錯(cuò)誤和遺漏項(xiàng)目上。所以我國(guó)的儲(chǔ)備項(xiàng)目和錯(cuò)誤與遺漏項(xiàng)目實(shí)際上反映了我國(guó)資本的境內(nèi)外流動(dòng)，而造成這種異常流動(dòng)的原因在于我國(guó)目前的資本管制。

　　5． 一國(guó)在決定其國(guó)際儲(chǔ)備時(shí)應(yīng)考慮哪些因素?請(qǐng)就我國(guó)當(dāng)前的外匯儲(chǔ)備水平談?wù)勀愕目捶ā?/p>

　　【答案】（1）國(guó)際儲(chǔ)備的含義。國(guó)際儲(chǔ)備又稱自有儲(chǔ)備，指一國(guó)政府持有的，可以隨時(shí)用于平衡國(guó)際收支差額、對(duì)外進(jìn)行支付和干預(yù)外匯市場(chǎng)的國(guó)際間可以接受的資產(chǎn)總和。其必須具各只個(gè)特性:第一，可得性;第二，流動(dòng)性;第三，普遍接受性。

　　其概念包括以下兩個(gè)方面:

　　①一國(guó)貨幣當(dāng)局持有，而不是其他機(jī)構(gòu)或經(jīng)濟(jì)實(shí)體持有的儲(chǔ)備資產(chǎn)。

　?、趪?guó)際儲(chǔ)備的形式有黃金、外匯、在基金組織的儲(chǔ)備頭寸（普通提款權(quán)）、特別提款權(quán)四個(gè)部分組成。

　?。?）一國(guó)在決定其國(guó)際儲(chǔ)各時(shí)考慮的因素。一國(guó)保有國(guó)際儲(chǔ)各時(shí)，要求得一個(gè)適度的國(guó)際儲(chǔ)備量，是指既能滿足發(fā)揮國(guó)際儲(chǔ)備作用的需要，又能避免儲(chǔ)備量過(guò)多，造成資源浪費(fèi)。至于什么是適度的國(guó)際儲(chǔ)備量，可以說(shuō)至今世界上沒(méi)有一個(gè)公認(rèn)的模式。但是可以通過(guò)考慮影響國(guó)際儲(chǔ)備需求的諸因素來(lái)分析。

　　影響國(guó)際儲(chǔ)備需求的各因素:

　?、龠M(jìn)口規(guī)模。由于國(guó)際儲(chǔ)備最基本的作用是彌補(bǔ)國(guó)際收支逆差，進(jìn)口規(guī)模大、占用的外匯資金多，發(fā)生逆差的可能性及數(shù)額往往也大，因此需要保持較多的國(guó)際儲(chǔ)備。

　?、谫Q(mào)易差額的波動(dòng)幅度。貿(mào)易差額在每個(gè)國(guó)家都是存在的，但每個(gè)國(guó)家貿(mào)易差額的方向和大小往往是不相同的，即有一個(gè)波動(dòng)幅度問(wèn)題。波動(dòng)幅度越大，對(duì)儲(chǔ)備的需求就越大;反之，儲(chǔ)備需求就越小。

　?、弁鈧?guī)模與期限結(jié)構(gòu)。一國(guó)外債規(guī)模越大、短期外債越多，還本付息的壓力就越大，為維持清償力，需要的國(guó)際儲(chǔ)備就越多。

　　④其他調(diào)節(jié)國(guó)際收支手段的運(yùn)用及其有效性。如果一國(guó)實(shí)行嚴(yán)格的外匯管制或貿(mào)易管制，能有效地控制進(jìn)口和外匯資金的流動(dòng)，則對(duì)外匯儲(chǔ)備的需求相對(duì)較低。

　　五、京研教育的授課體系

　　六、京研教育的六大優(yōu)勢(shì)

　　七、京研教育的聯(lián)系方式

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